A partir del 1 de julio de 2026, las instituciones bancarias en México implementarán cambios en los requisitos para realizar ciertas operaciones en efectivo, según información de la Asociación de Bancos de México (ABM).
La nueva disposición establece que los bancos deberán verificar la identidad de los clientes cuando se trate de retiros o depósitos en efectivo que superen los 140 000 pesos en una sola transacción y se realicen en ventanilla.
Los clientes que realicen estas operaciones deberán presentar identificación oficial vigente, como la credencial para votar (INE) o pasaporte, y proporcionar los datos personales registrados con la institución. En sucursales que cuenten con la tecnología apropiada, los bancos podrán aplicar validaciones biométricas, como huella digital o reconocimiento facial, como parte de la verificación.
El sector financiero señaló que estas medidas ya se utilizan de forma voluntaria en diversas entidades, pero con la entrada en vigor de la regulación serán obligatorias para este tipo de operaciones de efectivo de alto monto.
Si un cliente no cumple con los requisitos de identificación o validación en la sucursal, la institución deberá negir la operación, registrarla como no concluida y podrá solicitar que se reprograme la transacción una vez que el cliente presente la documentación y validaciones necesarias.
La Asociación de Bancos de México explicó que el objetivo de la medida es fortalecer la prevención de fraudes, reducir la suplantación de identidad y apoyar esfuerzos contra el lavado de dinero, alineando al sistema financiero mexicano con estándares internacionales de control financiero.
Las nuevas reglas no aplican a operaciones como transferencias electrónicas o pagos con tarjeta, que cuentan con otros mecanismos de rastreo y control, y se enfocan únicamente en movimientos de efectivo en ventanilla que excedan el umbral establecido.
